BBVA Debitkarte

BBVA Debitkarte Test & Erfahrungen 2025: Lohnt sich die kostenlose Mastercard Debit?

Zuletzt aktualisiert am 31.10.2025

Die BBVA Debitkarte ist seit Juni 2025 in Deutschland verfügbar und bringt frischen Wind in den Banking-Markt. Mit kostenloser Kontoführung, attraktivem Cashback-Programm und innovativen Sicherheitsfeatures möchte die spanische Großbank etablierten Direktbanken Konkurrenz machen. In unserem ausführlichen Test zeigen wir Ihnen, ob sich die BBVA Debitkarte wirklich lohnt.

BBVA Debitkarte im Schnellüberblick

Die BBVA Debitkarte kommt automatisch mit dem kostenlosen Girokonto der spanischen Bank.

Hier die wichtigsten Eckdaten auf einen Blick:

• Jahresgebühr: Dauerhaft 0 Euro
• Kontoführung: Kostenlos ohne Bedingungen
• Cashback: 3% auf Einkäufe (max. 350 Euro monatlich) – für 6 Monate
• Guthabenzins: 3% p.a. (bis 500.000 Euro) – für 6 Monate
• Kartentyp: Mastercard Debitkarte (physisch + virtuell)
• Mobile Payment: Apple Pay und Google Pay
• Bargeldabhebung Eurozone: Kostenlos ab 150 Euro oder 4x gratis im Einzelhandel
• Bargeldabhebung außerhalb Eurozone: 2 Euro pro Abhebung
• Zahlungen: Weltweit gebührenfrei, kein Fremdwährungsentgelt

BBVA Debitkarte Test: Unsere detaillierten Erfahrungen

Kontoeröffnung und Bereitstellung der Karte

Die Kontoeröffnung bei BBVA erfolgt komplett digital und dauert nur wenige Minuten. Nach der Video-Legitimation über das Smartphone erhalten Sie sofort Zugriff auf Ihre digitale BBVA Debitkarte in der App. Die physische Karte wird innerhalb weniger Tage per Post zugestellt.

Besonderheit: Die Karte verzichtet vollständig auf aufgedruckte Kartennummern und CVV-Codes. Alle sensiblen Daten finden Sie ausschließlich in der BBVA App, wo die CVV alle zehn Minuten dynamisch neu generiert wird. Das erhöht die Sicherheit bei Online-Zahlungen erheblich.

Persönlich nutze ich die Karte hauptsächlich in Kombination mit Apple-Pay. Dadurch habe ich einen zusätzlichen Sicherheitslayer und die Kartendaten können nicht gestohlen werden. Mittlerweile gibt es auch zahlreiche Geldautomaten, an denen man nur mit dem Smartphone Geld abheben kann.

Design und Nachhaltigkeit

Die BBVA Debitkarte ist schlicht und modern gestaltet. Ein Pluspunkt: Die Karte besteht zu 100% aus recyceltem Plastik und unterstreicht damit den Nachhaltigkeitsanspruch der Bank.

Das Cashback-Programm im Test

Das automatische Cashback-Programm ist einer der größten Pluspunkte der BBVA Debitkarte:

• Cashback-Rate: 3% auf Kartenzahlungen
• Monatliches Limit: Cashback auf Einkäufe bis 350 Euro (= max. 10,50 Euro Cashback/Monat)
• Laufzeit: 6 Monate
• Gutschrift: Automatisch monatlich auf dem Girokonto, keine manuelle Aktivierung nötig

In unseren Praxistests funktionierte die Cashback-Gutschrift reibungslos und zuverlässig. Das Geld wird ohne Umwege direkt auf dem Konto gutgeschrieben – kein Punktesammeln, keine komplizierte Einlösung.

Bargeldversorgung in Deutschland und der Eurozone

Die Bargeldversorgung mit der BBVA Debitkarte ist gut durchdacht, aber mit Einschränkungen verbunden:

Geldautomaten in der Eurozone

• Ab 150 Euro: Kostenlos an allen Mastercard-Automaten
• Unter 150 Euro: 2 Euro Gebühr pro Abhebung
• BBVA-Automaten in Spanien: Immer kostenlos, unabhängig vom Betrag

Bargeld im Einzelhandel abheben

Eine clevere Alternative bietet BBVA mit der Möglichkeit, bei teilnehmenden Supermärkten und Einzelhändlern Bargeld abzuheben:

• Bis zu 200 Euro beim Einkauf
• Erste 4 Abhebungen: Kostenlos pro Monat
• Ab der 5. Abhebung: 2 Euro Gebühr
• Via App: Barcode generieren und an der Kasse vorzeigen

Geld abheben im Ausland

Bei Bargeldabhebungen außerhalb der Eurozone fällt eine pauschale Gebühr von 2 Euro pro Abhebung an. Die Währungsumrechnung erfolgt zum realen Mastercard-Wechselkurs ohne versteckte Aufschläge.

Tipp für Spanien-Urlauber: An allen BBVA-eigenen Geldautomaten in Spanien können Sie jederzeit kostenlos Bargeld abheben – unabhängig vom Betrag. Das macht die Karte besonders für Spanien-Reisende attraktiv.

Bezahlen im Ausland

Klare Stärke der BBVA Debitkarte: Zahlungen sind weltweit komplett gebührenfrei – egal ob innerhalb oder außerhalb der Eurozone. Es fällt kein Fremdwährungsentgelt an, die Umrechnung erfolgt zum realen Mastercard-Wechselkurs. Das macht die Karte besonders für Reisende und Online-Einkäufe in Fremdwährungen attraktiv.

Kontaktloses Bezahlen funktioniert problemlos, sowohl mit der physischen Karte als auch via Apple Pay und Google Pay über Smartphone oder Smartwatch.

BBVA Debitkarte Vergleich: Wie schlägt sie sich gegen die Konkurrenz?

BBVA vs. C24 Smart Karte

Die C24 Bank ist eine relativ neue Neobank, die zur CHECK24-Gruppe gehört und mit attraktiven Konditionen wirbt:

Fazit: Die BBVA punktet mit deutlich höheren Zinsen und Cashback in der Anfangsphase. C24 bietet dauerhaft 0,5% Zinsen und einen günstigeren Dispo. Beide Karten sind für den Alltag gut geeignet, BBVA hat in den ersten Monaten die Nase vorn.

BBVA vs. DKB Visa Debitkarte

Die DKB ist eine der etabliertesten Direktbanken in Deutschland mit über 5 Millionen Kunden. Hier der direkte Vergleich:

Wichtiger Unterschied – Aktivstatus: Die DKB unterscheidet zwischen Aktiv- und Standardkunden. Nur mit dem Aktivstatus (ab 700 Euro monatlichem Geldeingang) profitieren Sie von den besten Konditionen. Die BBVA bietet alle Vorteile bedingungslos.

Fazit: Für Aktivkunden mit regelmäßigem Einkommen ist die DKB besonders attraktiv, da weltweite kostenlose Bargeldabhebungen möglich sind. Die BBVA punktet mit den zeitlich begrenzten Boni und erfordert keinen Mindestgeldeingang. Außerdem bietet die DKB optional eine echte Visa Kreditkarte an – ideal für Mietwagen und Hotels.

Welche Karte passt zu Ihnen?

Die Wahl der richtigen Debitkarte hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen ab:

• BBVA: Ideal für alle, die von hohen Zinsen und Cashback in der Anfangsphase profitieren wollen – ohne Bedingungen
• C24: Gut für alle, die dauerhaft moderate Zinsen suchen und den günstigen Dispo schätzen
• DKB: Perfekt für Aktivkunden mit regelmäßigem Einkommen, die weltweit kostenlos Bargeld abheben wollen und optional eine echte Kreditkarte benötigen

Viele Kunden nutzen mehrere Konten parallel: BBVA für die Boni in den ersten Monaten, DKB oder C24 als Hauptkonto für den langfristigen Gebrauch. Da alle Konten kostenlos sind (bei Erfüllung der jeweiligen Bedingungen), spricht nichts gegen diese Strategie.

BBVA vs. N26 Standard

Fazit Vergleich: Die BBVA Debitkarte bietet mit Cashback und Guthabenzins deutlich mehr Extras als das N26 Standard Konto. Auch bei Fremdwährungszahlungen ist BBVA im Vorteil.

BBVA vs. ING Visa Debitkarte

Die ING ist eine der etabliertesten Direktbanken in Deutschland. Im Vergleich zur BBVA zeigt sich:

• ING: Kostenlose Kontoführung nur mit 700 Euro Geldeingang oder unter 28 Jahren
• BBVA: Dauerhaft kostenlos ohne Bedingungen
• ING: Bargeld kostenlos nur an ING-Automaten und in Eurowährung
• BBVA: Europaweit an allen Mastercard-Automaten ab 150 Euro
• Cashback: ING bietet kein Cashback, BBVA schon

BBVA Debitkarte Erfahrungen: Was sagen echte Nutzer?

Positive Erfahrungen

Die Mehrheit der Nutzer berichtet von überwiegend positiven Erfahrungen mit der BBVA Debitkarte:

• Cashback funktioniert zuverlässig: Automatische Gutschrift ohne manuelle Aktionen
• App überzeugt: Übersichtliche Oberfläche, gute Ausgabenanalyse
• Kundenservice hilfsbereit: 24/7 deutschsprachiger Support per Telefon und Chat
• Schnelle Kontoeröffnung: Meist innerhalb von 1-2 Tagen komplett abgeschlossen
• Guthabenzins: Wird problemlos und pünktlich gutgeschrieben

Kritikpunkte und Nachteile

Als neuer Anbieter in Deutschland hat BBVA noch mit Kinderkrankheiten zu kämpfen:

• Startprobleme: Einige Nutzer berichten von verzögerten Kontoeröffnungen in der Anfangsphase
• Keine Girocard: Nur Mastercard Debit, keine deutsche Girocard verfügbar
• Keine Kreditkarte: Kein echter Kreditrahmen, nur Debitkarte
• Akzeptanzprobleme: Bei Mietwagen teilweise Schwierigkeiten mit Debitkarten
• App-Funktionalität: Berichte über temporäre technische Probleme (Persönlich hatte ich hier ebenfalls Probleme: Bereiche der App werden auf meinem iPhone 14 teilweise abgeschnitten angezeigt)

Bereiche der App werden auf meinem iPhone 14 teilweise abgeschnitten angezeigt, was die Nutzererfahrung etwas einschränkt

Trustpilot-Bewertung

Auf Trustpilot liegt BBVA Deutschland derzeit bei 3,8 von 5 Sternen. Das ist für einen neuen Anbieter ein solider Wert.

Positiv: BBVA reagiert aktiv auf Kritik und arbeitet an Verbesserungen. In etablierten Märkten wie Spanien und Italien schneidet die Bank deutlich besser ab.

Die innovative Sicherheitstechnik der BBVA Debitkarte

Ein Highlight der BBVA Debitkarte ist das durchdachte Sicherheitskonzept:

Numberless Card – Karte ohne Nummern

• Keine Kartennummer auf der physischen Karte aufgedruckt
• Keine CVV-Nummer sichtbar
• Alle sensiblen Daten nur in der App abrufbar

Dynamische CVV

Die CVV-Prüfziffer wird alle zehn Minuten neu generiert. Das macht es Betrügern nahezu unmöglich, mit ausgespähten Kartendaten Online-Zahlungen durchzuführen.

Ein/Aus-Funktion

In der App können Sie die Karte jederzeit mit einem Klick deaktivieren – praktisch bei Verdacht auf Missbrauch oder wenn die Karte verloren geht.

Einlagensicherung

Das Guthaben auf dem BBVA Girokonto ist durch das EU-weite Einlagensicherungssystem bis zu 100.000 Euro pro Kunde abgesichert.

Für wen lohnt sich die BBVA Debitkarte?

Perfekt geeignet für:

• Reisende: Gebührenfreie Zahlungen weltweit, gute Eurozone-Bargeldversorgung
• Digital-affine Nutzer: Komplett digitales Banking ohne Filialbesuch
• Cashback-Fans: Attraktives automatisches Cashback-Programm
• Sparer: Hoher Guthabenzins in den ersten 6 Monaten
• Spanien-Urlauber: Kostenlose Abhebungen an allen BBVA-Automaten in Spanien
• Zweitkonten-Nutzer: Ideal als ergänzendes Konto neben dem Hauptkonto

Weniger geeignet für:

• Nutzer, die eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen benötigen
• Personen, die häufig Mietwagen buchen (Hotels akzeptieren oft keine Debitkarten für Kautionen)
• Kunden, die Wert auf persönliche Filialberatung legen
• Menschen, die regelmäßig kleinere Beträge am Automaten abheben (unter 150 Euro)
• Wer eine deutsche Girocard benötigt

Kosten und Gebühren im Detail

Was ist kostenlos?

• Kontoführung (dauerhaft ohne Bedingungen)
• BBVA Debitkarte (physisch und virtuell)
• Zahlungen weltweit
• Bargeldabhebungen ab 150 Euro in der Eurozone
• 4 Bargeldabhebungen pro Monat im Einzelhandel
• SEPA-Überweisungen
• Kartensperrung und Ersatzkarte

Gebühren, die anfallen können

• Bargeldabhebung unter 150 Euro: 2 Euro
• Bargeldabhebung außerhalb Eurozone: 2 Euro
• Ab 5. Abhebung im Einzelhandel: 2 Euro
• Bareinzahlung im Einzelhandel: 1,4% des Betrags

Zusatzfeatures: Was bietet BBVA noch?

Pay & Plan – Ratenzahlung

Mit Pay & Plan können Sie Kartenumsätze bis zu 90 Tage nach dem Kauf in Ratenzahlungen umwandeln. Praktisch für größere Anschaffungen.

Dispokredit und Sofortkredit

Nach 3 Monaten haben Sie Zugang zu einem Dispokredit und können bei Bedarf Sofortkredite beantragen.

Sparbox mit Sparregeln

Die integrierte Sparbox hilft beim automatischen Sparen mit individuellen Regeln (z.B. Rundungsbeträge automatisch sparen).

Freunde werben

Mit dem Freundschaftsprogramm können Sie bis zu 240 Euro verdienen:

• 30 Euro pro geworbener Person (max. 8 Personen)
• Geworbene erhalten 20 Euro
• Voraussetzung: Mindestens eine Kartenzahlung innerhalb von 90 Tagen

BBVA als Bank: Ist der Anbieter seriös?

Die Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) ist alles andere als ein unbekannter Newcomer:

• Gegründet: Über 165 Jahre Geschichte
• Kundenzahl: Mehr als 77 Millionen Kunden weltweit
• Präsenz: In über 25 Ländern aktiv
• Größe: Eine der größten Banken Europas
• Erfahrung: Seit 2021 erfolgreich in Italien, jetzt auch in Deutschland
• Lizenz: Voll lizenzierte Bank mit Niederlassung in Frankfurt

Die BBVA ist definitiv seriös und verfügt über eine solide finanzielle Basis sowie gute Ratings.

Fazit: BBVA Debitkarte Test – Lohnt sich die Karte?

Die BBVA Debitkarte ist ein attraktives Gesamtpaket für digital-affine Nutzer. Mit dauerhaft kostenloser Kontoführung, attraktivem Cashback-Programm, hohem Guthabenzins und gebührenfreien weltweiten Zahlungen bietet sie mehr als viele Konkurrenten.

Vorteile überwiegen

Besonders das automatische Cashback (bis zu 90 Euro im ersten Jahr) und die innovative Sicherheitstechnik überzeugen. Für Reisende innerhalb der Eurozone ist die Karte durch die kostenlose Bargeldversorgung ab 150 Euro ideal.

Schwächen berücksichtigen

Die fehlende echte Kreditkarte und Girocard sowie mögliche Akzeptanzprobleme bei Mietwagen sind die Hauptnachteile. Als alleiniges Hauptkonto ist die BBVA Debitkarte daher nur bedingt geeignet – als Zweitkonto oder für bestimmte Einsatzzwecke jedoch exzellent.

Unsere Empfehlung

Wenn Sie ein kostenloses Zweitkonto mit Cashback suchen, digital-affin sind und keine echte Kreditkarte benötigen, ist die BBVA Debitkarte eine klare Empfehlung. Die Kontoeröffnung ist risikofrei, da keine Gebühren anfallen – Sie können das Angebot also problemlos testen.

Bewertung: 4,2 von 5 Sternen – Sehr gutes Gesamtpaket mit kleineren Einschränkungen bei der Vielseitigkeit.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Ist die BBVA Debitkarte wirklich kostenlos?

Ja, sowohl die Karte als auch die Kontoführung sind dauerhaft ohne Bedingungen kostenlos.

Kann ich mit der BBVA Debitkarte überall bezahlen?

Überall, wo Mastercard akzeptiert wird, können Sie bezahlen. In Deutschland wird Mastercard sehr breit akzeptiert.

Funktioniert die Karte auch für Mietwagen und Hotels?

Hier liegt eine Schwäche: Viele Mietwagenfirmen und Hotels akzeptieren keine Debitkarten für Kautionen. Sie benötigen oft eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen.

Wie lange gilt das Cashback-Programm?

Das 3%-Cashback gilt für die ersten 6 Monate nach Kontoeröffnung auf Einkäufe bis 350 Euro monatlich.

Kann ich die Karte auch ohne Smartphone nutzen?

Ein Smartphone ist für die Kontoeröffnung erforderlich. Die physische Karte kann dann aber auch ohne App genutzt werden – allerdings benötigen Sie die App für die CVV-Nummer bei Online-Zahlungen.

Was passiert nach den 6 Monaten Guthabenzins?

Nach den 6 Monaten mit 3% Zinsen wird das Guthaben mit 25% des EZB-Einlagefazilitätssatzes verzinst. Der Zinssatz wird quartalsweise angepasst.

Ist mein Geld bei BBVA sicher?

Ja, Ihr Guthaben ist durch die EU-weite Einlagensicherung bis 100.000 Euro geschützt.

Stand: Oktober 2025. Alle Angaben ohne Gewähr. Bitte prüfen Sie aktuelle Konditionen direkt beim Anbieter.