Geld ins Ausland überweisen – Kosten, Dauer und Tipps [+die besten Anbieter im Vergleich] 💵 🌍

Veröffentlicht von Jonas Kategorie(n): Geld sparen

Geld ins Ausland überweisen

Wie hoch sind die Kosten?

Dank der Einführung der SEPA-Überweisung sind Überweisungen innerhalb Europas sehr günstig geworden bzw. sogar kostenlos. Gebühren fallen in der Regel nur an, wenn es sich um sehr hohe Beträge handelt oder wichtige Angaben bei der Überweisung gefehlt haben.

Überweisungen in das außereuropäische Ausland können je nach Art und Anbieter sehr teuer werden. Es können SWIFT-Gebühren anfallen, die je nach Bank unterschiedlich hoch sind. Oft können die Gebühren bei 5 bis 10 Prozent liegen.

Mittlerweile gibt es jedoch einige Anbieter, die Überweisungen ins außereuropäische Ausland deutlich vereinfachen und den Geldtransfer mit geringeren Gebühren möglich machen.

Beispielsweise kann man mit einem Account bei der Revolut-Bank kostenlos Geld zu jedem Empfänger senden, der ebenfalls Revolutkunde ist.

Der Anbieter WISE ermöglicht es ebenfalls sehr preisgünstig Geld ins Ausland zu versenden.

Welche Daten sind notwendig?

• Name, Vorname des Zahlungsempfängers und die Anschrift
• Internationale Bankleitzahl (BIC) der Bank des Empfängers
• Womöglich müssen Sie neben der BIC noch die Swift-Nummer der Empfänger-Bank angeben
• Bankkontonummer (IBAN) oder Kontonummer des Zahlungsempfängers
• Der Betrag in Euro
• Ihre eigene IBAN beziehungsweise Kontonummer
• Optional eine Beschreibung des Verwendungszwecks

EU-Standard Überweisung/ SEPA

SEPA steht für „Single Euro Payments Area“. Sie können eine SEPA-Überweisung in alle an diesem System teilnehmenden Länder nutzen. Aktuell verwenden das SEPA-Verfahren alle 28 EU-Mitgliedsstaaten. Darüber hinaus werden SEPA-Überweisungen in den Länder Monaco, Liechtenstein, der Schweiz, Norwegen und Island unterstützt.

In der Regel sind SEPA-Überweisungen ins Ausland kostenlos. Lediglich bei der Überweisung von hohen Beträgen (über 50.000 Euro) können Gebühren anfallen.

Online Überweisung

Bei den meisten Banken kann eine Auslandsüberweisung heutzutage online, ohne einen Filialenbesuch durchgeführt werden.

Innerhalb Europas funktioniert dies problemlos mit einer SEPA-Überweisung.

Wer Geld in das außereuropäische Ausland versenden möchte, sollte einen internationalen Anbieter wie WISE, Revolut oder Paypal verwenden.

Überweisung in nicht-europäische Länder

Überweisung in das nicht-europäische Ausland können bei traditionellen Banken sehr teuer werden (bis zu 10 Prozent Gebühr). Neben den Überweisungsgebühren kommen zusätzlich Gebühren bei dem Umtausch in eine Fremdwährung hinzu.

Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung?

Eine SEPA-Überweisung innerhalb des Euro-Raumes in Euro dauert in der Regel maximal einen Tag.

Wird Geld in einer Fremdwährung oder in ein Land außerhalb des SEPA-Raumes überwiesen, dauert es im Durchschnitt vier Bankwerktage, bis der Empfänger den Geldbetrag erhalten hat.

Um die Überweisungsdauer zu beschleunigen, bieten viele Banken die Option einer Express-, bzw. Echtzeitüberweisung an, bei der das Geld schon innerhalb weniger Sekunden ankommt. Für diesen Service ist jedoch eine Gebühr fällig.

Darüber hinaus besteht die Möglichkeit einer Blitzüberweisung, bei der das Geld innerhalb weniger Stunden ankommt. Die Gebühren hierbei liegen in der Regel bei 5 bis 20 Euro.

Tipps, um Geld zu sparen

Für Personen, die Geld innerhalb des Euroraums überweisen möchten, bietet die herkömmliche SEPA-Überweisung eine gute Option, da hier normalerweise keine Kosten anfallen.

Wer auf eine schnelle Ausführung angewiesen ist oder Geld in das außereuropäische Ausland überweisen möchte, sollte auf einen internationalen Anbieter zurückgreifen.

Wenn sowohl der Sender, als auch der Empfänger ein Konto bei der Bank Revolut haben, kann eine Überweisung ins Ausland in kurzer Zeit komplett kostenlos vorgenommen werden.

Sehr günstige Gebühren für Überweisungen auch in das außereuropäische Ausland oder in Länder mit einer anderen Währung bietet außerdem der Anbieter WISE an. Ein Vorteil von WISE besteht außerdem darin, dass Überweisungen auch ohne die Eröffnung eines Bankkontos dort möglich sind.

Paypal

Paypal unterstützt Auslandsüberweisungen in über 200 Länder. Der Zahlungsanbieter bietet eine einfache und sichere Möglichkeit, Geld ins Ausland zu überweisen. Im Vergleich zu Anbietern wie WISE oder Revolut sind die Gebühren allerdings teilweise höher.

N26

Die beliebte Bank aus Berlin N26 bietet vergleichsweise sehr gute Möglichkeiten an, Geld ins Ausland zu überweisen. SEPA-Überweisungen in anderen Euro-Länder sind normalerweise kostenlos.

Für Überweisungen in Länder mit einer anderen Währung arbeitet N26 mit WISE zusammen, sodass die Gebühren sehr gering sind.

WISE

WISE (ehemals Transferwise) ist aktuell vermutlich der beliebteste Anbieter, um Geld günstig ins Ausland zu senden. Die Gebühren sind vergleichsweise gering und die Überweisungen werden schnell ausgeführt.

Einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit einer Anleitung zur Nutzung und allen Vorteilen finden Sie in folgendem Video:

Auslandsüberweisung verschiedener Anbieter im Vergleich (Quelle: Wise.com am 15.11.2021)

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Kosten bei der Sparkasse

Eine Auslandsüberweisung mit der Sparkasse ist mit Hilfe einer SEPA-Überweisung problemlos innerhalb des Euroraums möglich. Hierbei fallen normalerweise nur bei sehr hohen Beträgen Gebühren an.

Wer Geld in das außereuropäische Ausland überweisen möchte, zahlt bei der Sparkasse jedoch vergleichsweise hohe Gebühren. Wenn man z.B. 1.000 Euro in die USA überweisen möchte, zahlt man bei der Sparkasse aktuell über 30 Euro Gebühren (Stand: 16.11.2021). Bei einem Anbieter wie WISE liegen die Gebühren hingegen nur bei etwa 5 Euro.

Geld ins Ausland überweisen mit der Postbank

Ähnlich wie bei der Sparkasse ist eine SEPA-Überweisung in ein anderes Euroland mit der Postbank problemlos und ohne Gebühren möglich.

Um Geld in das außereuropäische Ausland zu überweisen, ist jedoch eine Gebühr fällig. Wenn man beispielsweise 1.000 Euro in die USA sendet, fallen etwa 8 Euro an Gebühren an. Bei der Sparkasse müsste man hierfür über 30 Euro zahlen. Mit WISE ist eine Überweisung von 1.000 Euro in die USA mit einer Gebühr von lediglich 5 Euro möglich (Stand: 16.11.2021).

Wann besteht eine Meldepflicht? (AWV-Meldepflicht beachten!)

Wer als deutscher Staatsbürger Geld ins Ausland versendet, unterliegt der sogenannten AWV- Meldepflicht, wenn der Betrag 12.500 Euro übersteigt (Stand: 15.11.2021).

AWV steht für Außenwirtschaftversordnung. Die Meldung muss bei der Bundesbank vorgenommen werden, die unter der Telefonnummer (0800) 1234-111 erreichbar ist.

Geld ins Ausland überweisen ohne Konto

Wer kein Girokonto besitzt und dennoch Geld ins Ausland überweisen möchte, kann auf folgende Anbieter zurückgreifen:

• Western Union
• Azimo
• Money Gram

Bei einem Umtausch in eine Fremdwährung kann der Wechselkurs dieser Anbieter stark variieren, sodass es sich lohnt, vor der Überweisung zu vergleichen, wie viel Geld am Ende tatsächlich beim Empfänger ankommt.

Kann man eine Auslandsüberweisung wieder zurückholen?

Eine fehlerhafte Auslandsüberweisung lässt sich in der Regel wieder zurückholen. Hierfür sollte man jedoch möglichst schnell reagieren und direkt die Bank kontaktieren.

Wenn die Überweisung noch nicht ausgeführt wurde, ist eine Rückholung relativ problemlos möglich.

Laut der EU-Richtlinie für Bankgeschäfte sind Banken nicht mehr verpflichtet, dem Kunden das Geld zurückzuerstatten, wenn dieses schon bei einem fehlerhaften Empfänger angekommen ist. Hier sind Sie auf die Kulanz der Bank angewiesen.

Bei einer Rücküberweisung können außerdem individuelle Gebühren der jeweiligen Bank anfallen. Diese liegt normalerweise bei 10 bis 20 Euro.

Versehentliche Doppelüberweisungen werden bei den meisten Banken automatisch erkannt und stellen daher kein Problem dar.